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职场生活


年轻白领的完美理财

发布时间:2008-10-14


有专家指出:年轻人越早开始储蓄投资,存的金额越多,就越容易提早帮自己累积到一笔资产;最好采取定期定额的强迫投资法,才可以有效提高财富。

  初入社会的年轻人,对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少,想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累,入不敷出的窘境。 作为一员,我深有感触。因此如何“开源”、“节流”以及正确评估投资风险非常重要。

  首先,应避免在理财时常犯的三种错误:

  一、名牌拥戴者:名牌产品虽然很吸引人,但却要付出不小的代价,想买,还是等身价提高时再考虑。

  二、买车、背车贷:汽车只会折旧不会增值,办贷款还要付高额利息,从理财角度衡量实在很不聪明。

  三、借钱投资:你才刚进入投资市场,还是一个投资新手,借钱投资可能让你未赚钱先赔钱。千万记住:此招乃投资中的一大忌,不碰为妙。

  初入社会的年轻人,在理财时也由于过去对金融市场上的投资工具接触较少,常不知如何适当搭配,而错失获得较高报酬的机会,因此在这儿介绍以下几种理财方式:

A、投资自己:选择一份具有前瞻性的工作。

B、建立综合存款账户:手头留有能维持1-2个月的生活费即可。

C、强迫储蓄投资:定期定额投资基金。

D、保险:寿险与意外险。

E、年终奖金:单笔投资绩优股票或基金。

  当然,各种投资工具都有投资风险,而且风险性和获利性往往是成正比的,当获利能力衰退,有时甚至赔上资本额,你须评估所能承担的风险有多少,才不会因理财失当而影响生活品质。而根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果得出:可承担风险比重=100-目前年龄。此一公式,作为投资时的参考,也就是说,如果你的年龄是23岁,依公式计算你可承担风险比重是77(100-23=77),代表你可以将闲置资产中的77%投入风险较高的积极型投资,剩余的23%做保守型的投资操作。2002年银行小姐穷追不舍推销开放式基金时,我正热衷于博彩,利用电脑软件旋转矩阵组号,已达到小奖不断、中等奖常见的水平,但是大奖还是踮起脚跟也看不见。2004年,我看到首发的几只基金成绩不错,于是抱着试试看的心理选购了两只,但最终几乎是零收益。于是我把业余精力主要投放到炒外汇上,一年下来赚个3%左右,成绩可观。但是耗神费时,作为上班族,夜里盯盘白天犯困总不是长久之计。

  环顾接踵而来的开放式基金,看看它们之中佼佼者的丰厚回报,这才悟出,其实对于我们这样中等收入的上班族来说,最适合的投资工具大概就是开放式基金了。它风险不大,收益不薄,不必日夜煎熬,弄好了也许会轻松赚大钱。

  我跑银行找来花花绿绿的宣传品,上网浏览各家网站,经过研究对比,为自己规定了选购开放式基金的四条原则:

  1、买早不买晚。当前正是基金发轫期,基金管理公司管理上特别认真负责,服务上特别细致周到,销售上也尽量优惠。此时不买,等过几年基金管理公司一个个羽翼丰满,很可能“人一阔脸就变”。因此我动用了储蓄的90%购买基金。

  2、买前不买后。注意各个开放式基金净值的排名,那些稳坐头几把交椅的基金公司以往业绩相对好,管理水平相对高,是遴选的对象。目前我已持有博时、华夏、南方、易方达、长盛这几家常居前几名的开放式基金,至于后排的黑马,我不冒那个险。

  3、买特不买通。我购买博时裕富指数投资基金,是看中它采用了覆盖沪深两市新华富时A200指数;购买长盛指数增强型债券基金,是看中它“运行一年低于面值停收管理费”的承诺。这一点很重要。我怀疑有的基金长期徘徊一元面值以下,其实是打的“涨过面值必遭赎回,不如低于面值使持有者舍不得割肉赎回而维持基金现有的规模,管理费旱涝保收月月照拿”这样一种不道德的如意算盘。我认为长盛的承诺应该确立为行规。

  4、买认(购)不买申(购)。认购费率低,后端收费比前端收费更上算,而且逐年递减,持有五年以上一般就快接近零了。所以认购就相当于股市的原始股,划算,而申购就相当于追涨杀跌,不合算。

  最后,我还设了两道止损线:一是只要净值跌破0.936元,二是运行一年半还不分红,就果断割肉赎回。对于那些持续稳定增长,一年至少两次分红的,则长期持有,而且从中选出一只最好的永久持有,看看它最终为我创造多少财富。

 
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